Вопрос-Ответ

Покупка квартиры: шаг за шагомПокупка квартиры – серьезный и ответственный процесс. Поэтому очень важно, чтобы он был построен правильно и максимально комфортно. Компания ООО ИСК «Строительный камень» разработала пошаговую инструкцию приобретения квартиры, которая поможет Вам обладать необходимой информацией и уверенно пройти все основные этапы.

Команда ООО ИСК «Строительный камень» сопровождает Вас на всех этапах сделки от телефонного обращения до получения права собственности:

  • Менеджер по продажам подбирает оптимальные варианты, учитывая Ваши пожелания и финансовые возможности;
  • Вы получаете все необходимые консультации по вопросам приобретения объектов недвижимости и  оформления  их в собственность;
  • Кредитный менеджер оказывает помощь в выборе ипотечной программы и производит основные расчеты;
  • Специалисты  отдела могут помочь собрать необходимые документы  для дальнейшего предоставления в кредитную организацию для оформления  ипотечного кредита;
  • Вы обеспечены информацией об этапах реализации проекта, порядке и сроках оформления сопутствующих документов;

Специалисты  отдела  готовы вам предложить услуги  по сопровождению и регистрации права  собственности.

Как приобрести квартиру в кредит?В офисе компании ООО ИСК «Строительный камень» Вам окажут помощь в сотрудничестве с кредитными организациями по оформления ипотечного кредита на покупку квартиры. Мы сотрудничаем с ведущими банками, список которых регулярно пополняется.

Чтобы проконсультироваться по вопросам кредитования необходимо:

  • Выбрать квартиру с помощью менеджера отдела продаж ООО ИСК «Строительный камень»
  • Менеджер продаж поможет Вам обратиться в  кредитную организацию к специалисту по ипотечному кредитованию для консультации и предварительного расчета

Программы кредитования:

Банки, с которыми мы сотрудничаем, предлагают различные варианты ипотечного кредитования. 
В зависимости от выбранной программы отличаются условия кредитования и требования к Клиенту. Вы можете выбрать оптимальную программу, исходя их Ваших целей и возможностей.

Ипотека по категории клиентов:

  • Ипотека для физических лиц
  • Ипотека для военных
  • Ипотека для моряков, адвокатов и т.д.
  • Ипотека для собственников бизнеса и ИП    
  • Ипотека по акции для застройщиков

 

Ипотека по классификации пакета документов:

Социальные программы господдержки:

  • Ипотека с полным пакетом документов
  • Ипотека по двум документам
  • Ипотека для молодой семьи
  • Использование государственных субсидий
  • Военная ипотека
  • Материнский капитал


Что учитывается при выборе ипотечной программы

При выборе программы  по кредитованию нужно учитывать следующие моменты:

  • место проживания/место работы/наличие зарплатной карты того или иного банка
  • наличие взноса
  • кредитоспособность
  • семейное положение/наличие или отсутствие созаемщиков
  • возраст заемщиков
  • возможность предоставить пакет документов
  • наличие просрочек

Список документов для оформления кредита:

  • Заявление-анкета для заемщика и созаемщика(ов)
  • Все страницы Паспорта заемщика/созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей)
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельство(а) о рождении детей
  • ИНН и СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета) – при наличии
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость:
    • Копия трудовой книжки, заверенной работодателем. На каждой странице копии: текущая дата+ «копия верна»+ФИО, должность, подпись заверившего лица; после последней записи указывается фраза «Работает по настоящее время».
    • Справка о доходах:справка о доходах по форме 2-НДФЛ (за истекший и текущий год) в расчет принимается доход за последние 12 месяцев) или справка о доходах по форме банка.
Что значит «Возврат налога при покупке квартиры? Разве, покупая квартиру, мы платим какой-то налог?Платить налоги со своих доходов является обязанностью каждого гражданина нашей страны. Об этом сказано в статье 57 Конституции РФ. Приобретая квартиру, покупатель не получает никакого дохода, поэтому и налога для него не существует.

Когда же говорят о «возврате налога при покупке квартиры» имеют в виду следующее: покупка квартиры является одним из тех событий, которое позволяет вернуть часть налога на доходы физических лиц (НДФЛ), уже уплаченного государству с каких-то Ваших доходов. Например, уже перечисленного в бюджет работодателем с Вашей заработной платы.

Для того чтобы при покупке квартиры вернуть себе часть уже уплаченного налога, нужно получить имущественный налоговый вычет. Этим термином называется сумма, на которую Вы можете уменьшить подлежащий налогообложению доход. 

Главное понимать, что возврату подлежит не вся сумма заявленного вычета, а только налог, который Вы с этой суммы уже заплатили.

Имущественный налоговый вычет предоставляется в размере Ваших фактических расходов на приобретение недвижимости, но не превышающих 2 млн. руб. (без учета суммы процентов, уплаченных по кредитам, об этом ниже). Следовательно, если Вы работаете и платите НДФЛ (13%), то при покупке квартиры или другой недвижимости Вы можете уменьшить свою налогооблагаемую базу на 2 млн. рублей, тем самым сэкономив на налогах 2 млн.*13% = 260 тыс. рублей.

Например,

В налогооблагаемом периоде Вы заработали 1 200 000 руб. И купили квартиру за 3 500 000 рублей. Значит, Вы заплатили налог в размере: 1 200 000*13% = 156 000 рублей. И поскольку 1 200 000 рублей меньше, чем 2 000 000, то всю сумму уже уплаченного налога (156 000) Вы можете вернуть себе. А оставшуюся сумму в размере 104 000 рублей (260 000 — 156 000) перенести на следующий налоговый период до полного использования вычета (в соответствии с п. 2 п.1 ст.220 Налогового кодекса РФ).

В налогооблагаемом периоде вы заработали 2 500 000 рублей и купили квартиру за 3 500 000 рублей. Вы заплатили НДФЛ в размере 2 500 000*13% = 325 000 рублей. По закону 260 000 рублей из этих 325 000 вы можете вернуть.

Как это сделать? Получить налоговый вычет можно двумя путями:

  • Через налоговый орган, по итогам года, путем предоставления в налоговую инспекцию декларации по форме 3-НДФЛ и подтверждающих документов.
  • Через работодателя, до окончания года, путем предоставления в бухгалтерию предприятия уведомления из налогового органа о праве на вычет.

В отличие от налогового вычета при продаже, налоговый вычет при покупке можно использовать один раз в жизни. Однако в 2014 году налоговый вычет претерпел некоторые изменения. И для сделок, зарегистрированных с 1 января 2014 года, вычет привязан не к квартире, а к налогоплательщику. Это значит, что налогоплательщик имеет право 1 раз в жизни получить имущественный налоговый вычет на сумму не более 2 млн. рублей. И при этом вычет, полученный не в полном объеме при покупке одной квартиры, можно будет «добрать» при покупке другой квартиры.

Например,

В налогооблагаемом периоде Вы заработали 500 000 рублей и купили квартиру за 1 100 000 рублей. Вы заплатили НДФЛ в размере 500 000*13% = 65 000 рублей. Вы можете вернуть всю эту сумму полностью. При этом покупка стоимостью в 1 100 000 рублей позволяет Вам вернуть 143 000 рублей (1 100 000*13% = 143 000), а Вы вернули только 65 000, поэтому оставшиеся 78 000 рублей Вы можете вернуть в следующих налоговых периодах. Но так как закон позволяет Вам в течение всей жизни получить вычет на общую сумму 260 000 рублей, то оставшиеся 117 000 (260 000 — 78 000 — 65 000 = 117 000) Вы сможете вернуть при покупке следующей жилой недвижимости. И мы искренне желаем Вам, чтобы такая покупка состоялась!

Если по каким-то причинам Вы перестали быть собственником жилой недвижимости, при приобретении которой получил право на вычет, это никак не повлияет на возможность получения остатка налогового вычета.

При покупке квартиры в строящемся доме по договору долевого участия право на имущественный вычет возникает с момента подписания покупателем акта приема-передачи квартиры. При этом нет необходимости дожидаться оформления свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилье. То есть Вы можете обратиться с заявлением в налоговый орган на предоставление имущественного налогового вычета по доходам за тот налоговый период, в котором подписан передаточный акт.

Если Вы покупали жилье в ипотеку или брали целевой займ в какой-то организации или у индивидуального предпринимателя, то Вы можете получить имущественный налоговый вычет на погашение процентов за пользование кредитом, но в сумме, не более 3 млн. руб. по кредитам, взятым после 01 января 2014 года. По кредитам, взятым до 01 января 2014 года, ограничений в 3 млн. нет — к вычету идет вся сумма процентов по кредиту. Получение налогового вычета в этом случае происходит через налоговый орган по итогам года путем предоставления в налоговую инспекцию декларации по форме 3-НДФЛ и подтверждающих документов.

Важно! Вычет при покупке жилья не применяется, если оплата жилья произведена за счет средств материнского (семейного) капитала, средств работодателей, бюджетных средств или если сделка купли-продажи заключена с взаимозависимым гражданином, которыми считаются: супруги, родители, усыновители, дети (в том числе усыновленные), полнородные и не полнородные братья и сестры, опекуны (попечители) и подопечные.

При приобретении жилого имущества в общую долевую собственность, размер вычета распределяется между совладельцами в соответствии с их долями. При этом родители несовершеннолетних детей, приобретающих жилье в общую с ними долевую собственность, могут применять налоговый вычет без такого распределения.

Имущество, приобретенное супругами во время брака, является их совместной собственностью, поэтому они оба имеют право на вычет, в том числе, право распределить его по договоренности.

Для покупателей строящегося жилья важно, что в состав расходов, учитываемых при расчете имущественного вычета, входят не только расходы на приобретение жилой недвижимости, но и расходы на приобретение отделочных материалов и оплаты работ, связанных с отделкой квартиры, но только в том случае, если в соответствующем договоре указано приобретение объекта незавершенного строительства (без отделки).

Существует общий срок обращения за возвратом излишне уплаченного налога - он равен 3 годам. Поэтому в 2018 году Вы можете подать декларацию по НДФЛ за 2017, 2016, 2015 года. Если Ваших доходов за 2015-2017 гг. не хватит для того, чтобы выбрать весь вычет, Вы можете продолжать получать его за 2018-ый и последующие годы.

Что такое налог с продажи квартиры? В каком случае его нужно платить?Если Вы в ближайшее время планируете продавать свою квартиру, данное руководство поможет узнать Вам что такое «налог с продажи квартиры» и потребуется ли его выплачивать в Вашем случае.

Продажа квартиры (или любой другой недвижимости), собственником которой Вы являетесь, считается получением дохода и облагается подоходным налогом в размере 13% от продажной стоимости.

С 01 января 2016 года в силу вступил Федеральный закон № 382-ФЗ от 29.11.2014  «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса РФ», он водит понятие минимальный предельный срок владения объектом недвижимого имущества, при котором не взимается налог с продажи. Этот срок составляет не 3 года, как раньше, а 5 лет (за исключением четырех перечисленных ниже случаев):

  • право собственности на объект недвижимого имущества получено налогоплательщиком в порядке наследования или по договору дарения от физического лица, признаваемого членом семьи и (или) близким родственником этого налогоплательщика в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации
  • право собственности на объект недвижимого имущества получено налогоплательщиком в результате приватизации;
  • право собственности на объект недвижимого имущества получено налогоплательщиком — плательщиком ренты в результате передачи имущества по договору пожизненного содержания с иждивением;
  • недвижимое имущество было приобретено до 1 января 2016 года.

Итак, если недвижимость находится в собственности продавца в течение минимального предельного срока владения (3 или 5 лет) и более, то доход с ее продажи налогом не облагается. Стоимость продажи при этом никакого значения не имеет. Не нужно и подавать налоговую декларацию по такой сделке, поскольку декларированию подобный доход не подлежит.

Если квартира находится в собственности продавца менее минимального предельного срока владения (3 или 5 лет), то налог (13%) придется заплатить. Однако имеется два способа его уменьшить (или вовсе избежать).

Способ 1. Имущественный вычет. 

Продав квартиру, которая была в собственности менее 3 (5) лет, вы имеете право получить имущественный налоговый вычет. Это установленная законом сумма, которая уменьшает налогооблагаемую базу дохода. В отношении недвижимости она составляет 1 млн. руб. в год.

Иным словами от дохода, полученного от продажи квартиры, Вы отнимаете 1 млн. руб. и оставшуюся цифру умножаете на 13%. Это и будет сумма налога, которую Вам необходимо заплатить. При этом, начиная с 2017 года, в качестве дохода принимается максимальная из 2-х величин: 1) цена сделки; 2) кадастровая стоимость на 01.01.года, в котором реализована недвижимость, умноженная на коэффициент=0,7.

Таким образом, если доход от продажи квартиры равен или меньше 1 млн. рублей, то налог с продажи платить не нужно! Поскольку налогооблагаемой базы просто не остается.

Если продается квартира, находящаяся в долевой собственности нескольких лиц, имущественный налоговый вычет производится следующим образом:

  • Если квартира продается как единый объект по одному договору купли-продажи, то общая сумма вычета составляет 1 млн. руб. и делится между собственниками пропорционально их долям.
  • Если же каждый собственник продает свою долю по отдельному договору купли-продажи доли, то вычет предоставляется каждому продавцу в полной сумме — 1 млн. руб.

Способ 2. Минус расходы.

Продав квартиру, которая была менее 3 (5) лет в собственности, Вы имеете право уменьшить полученный доход на сумму расходов, связанных с ее покупкой.

Все расходы должны быть подтверждены документами (их копии прикладываются к декларации о доходах), которые налоговая инспекция будет тщательно проверять! Помимо расходов на покупку квартиры, здесь могут быть учтены и затраты на ее ремонт и оборудование.

Соответственно, налог в 13% нужно будет заплатить с разницы между полученными доходами и оплаченными расходами. Если же расходы окажутся больше чем доходы (например, квартира продана дешевле, чем куплена) налог с продажи квартиры платить не нужно!

Если Вы продали квартиру, находящуюся в Вашей собственности менее 3 (5) лет, то Вы обязаны сдать в налоговую инспекцию декларацию о доходах (форма 3-НДФЛ) до 30 апреля года, следующего за годом продажи недвижимости или долей в ней. Это не зависит от того, платите Вы налог или нет и от того, каким способом уменьшения налогооблагаемой базы Вы воспользовались.

Имейте в виду, что Вы можете одновременно воспользоваться правом взять по этой же квартире и имущественный налоговый вычет как покупатель жилья, если Вы раньше этого не сделали. То, что квартира, по которой заявляется вычет, продана, значения не имеет.

Военная ипотека в вопросах и ответахПрограмма «Военная ипотека» реализуется в России с 2004 года, когда был принят Федеральный закон N117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".

Что такое «Военная ипотека»?
Суть программы заключается в том, что военнослужащий, став участником накопительно-ипотечной системы (НИС) может через 3 года после вступления в эту систему приобрести жилье с использованием ипотечного кредита, оплачивать который будет государство. Ежегодно на лицевой счет участника НИС зачисляется определенная денежная сумма. Средства, скопившиеся на этом счете, используются в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита. В дальнейшем обязательства по кредиту погашаются за счет средств, ежемесячно перечисляемых Министерством обороны на лицевой счет заемщика.

В чем преимущество военной ипотеки перед обычной ипотекой? 
Самое главное преимущество «Военной ипотеки» - это неиспользование личных денежных средств военнослужащего. И первоначальный взнос, и все платежи по кредиту выплачиваются Министерством обороны. Если сумма «Военной ипотеки» покрывает стоимость квартиры, то личных денег покупатель не вносит вообще.

Каким критериям должны отвечать объекты, которые можно приобрести с использованием Военной ипотеки? 
Строящийся дом, в котором военнослужащий, участник НИС, планирует приобрести квартиру, должен реализовываться в полном соответствии с ФЗ-214, находиться на высокой стадии готовности и в обязательном порядке быть аккредитован банками, работающими с ФГКУ «Росвоенипотека», а также согласован с самим ФГКУ «Росвоенипотека», что должно подтверждаться размещением информации на официальном сайте www.rosvoenipoteka.ru.  

Кто может стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС)? 
В соответствии с приказом Министра обороны Российской Федерации от 28 февраля 2013 г. № 166 «Об утверждении порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации» участниками НИС являются военнослужащие Вооруженных Сил - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту, а также военнослужащие, направленные не на воинские должности в организации, осуществляющие деятельность в интересах обороны страны и безопасности государства.

К участникам НИС относятся следующие категории военнослужащих:

  • лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 г. (при этом указанные лица, заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г., могут стать участниками НИС, изъявив такое желание);
  • офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы начиная с 1 января 2005 г.;
  • прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит 3 года начиная с 1 января 2005 г. (при этом указанные лица, заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г., могут стать участниками НИС, изъявив такое желание);
  • сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 г., изъявившие желание стать участниками НИС;
  • лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г. и получившие первое воинское звание офицера в процессе обучения, могут стать участниками НИС, изъявив такое желание;
  • лица, получившие первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 г. (при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 г., могут стать участниками НИС, изъявив такое желание);
  • военнослужащие, получившие первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 г., общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее 3 лет (при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 г., могут стать участниками НИС, изъявив такое желание);
  • военнослужащие, окончившие курсы по подготовке младших офицеров и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1 января 2005 г., общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее 3 лет (при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 г., могут стать участниками НИС, изъявив такое желание).

Каким образом происходит включение военнослужащего в реестр участников НИС? 
В Минобороны России порядок включения военнослужащих в реестр участников НИС, а также перечень документов, необходимых для включения в реестр, установлены все тем же приказом Министра обороны Российской Федерации от 28 февраля 2013 г. № 166 «Об утверждении порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации». Согласно ему основанием для включения военнослужащего в реестр является:

  • для лиц, окончивших военные образовательные учреждения профессионального образования и заключивших первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г., - присвоение первого воинского звания офицера;
  • для офицеров, призванных на военную службу из запаса или поступивших в добровольном порядке на военную службу из запаса, - заключение первого контракта о прохождении военной службы;
  • для прапорщиков и мичманов, заключивших первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г., - общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет 3 года;
  • для сержантов и старшин, солдат и матросов - обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
  • для лиц, окончивших военные образовательные учреждения профессионального образования начиная с 1 января 2005 г. и заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г., - обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
  • для прапорщиков и мичманов, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит 3 года начиная с 1 января 2005 г., если они заключили первый контракт о прохождении военной службы по контракту до 1 января 2005 г., - обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
  • для военнослужащих, являющихся участниками НИС, которые переводятся из другого федерального органа исполнительной власти, - приказ о зачислении в списки личного состава Вооруженных Сил;
  • для лиц, окончивших военные образовательные учреждения профессионального образования в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г. и получивших первое воинское звание офицера в процессе обучения, - обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
  • для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г., - получение первого воинского звания офицера;
  • для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., - обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
  • для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г., - получение первого воинского звания офицера;
  • для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., - обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
  • для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров начиная с 1 января 2008 г., - получение первого воинского звания офицера;
  • для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., - обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;
  • для военнослужащих, поступивших в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра и не получили выплату денежных средств, указанных в пункте 3 части 1 статьи 4 Федерального закона, или не воспользовались правом стать участниками НИС, - заключение нового контракта о прохождении военной службы;
  • для военнослужащих, поступивших в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра и получили выплату денежных средств, указанных в пункте 3 части 1 статьи 4 Федерального закона, - достижение общей продолжительности военной службы 20 лет.

Командиры воинских частей несут личную ответственность за своевременное рассмотрение рапортов военнослужащих о включении их в реестр и принятие по ним обоснованных решений.

Каков перечень документов, необходимых для включения в реестр участников НИС? 
При возникновении основания для включения военнослужащего в реестр ответственное должностное лицо воинской части оформляет список данных для включения военнослужащего в реестр, и представляет его на подпись начальнику кадрового органа и командиру воинской части. К списку для включения в реестр прилагаются следующие документы:

  • копия рапорта военнослужащего (для военнослужащих, имеющих право на добровольное участие в накопительно-ипотечной системе);
  • копия паспорта военнослужащего;
  • копия первого контракта военнослужащего (для сержантов, старшин, солдат и матросов - копия второго контракта);
  • в случае превышения трехмесячного срока с даты возникновения основания для включения в реестр до даты фактического представления списка командиру воинской части -объяснение ответственного должностного лица воинской части о причинах превышения установленного срока.

Одновременно со списком для включения в реестр ответственное должностное лицо воинской части оформляет и приобщает в личное дело военнослужащего личную карточку участника НИС по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. 


Все официальные документы по «Военной ипотеке» вы можете посмотреть на сайте www.rosvoenipoteka.ru

Формы оплаты квартир в компании ООО ИСК «Строительный камень»Перед тем, как приобрести квартиру, рекомендуется ознакомиться с возможными способами оплаты.

Перед тем, как приобрести квартиру, рекомендуется ознакомиться с возможными способами оплаты.

•          Единовременная оплата (100%-ая оплата); 

•          Оплата с использованием ипотеки (в т.ч. ипотека без первоначального взноса);

•          Оплата с использованием гос.субсидий и соц.выплат (материнский капитал, военная ипотека и т.д.); 

•          Оплата в рассрочку;

Мы с радостью ответим на Ваши вопросы, проконсультируем по проектам, программам и акциям. Вы можете оставить заявку на обратный звонок на сайте или позвонить в отдел продаж по телефону 8 (3852) 717-827

Что такое аккредитив?Как приобрести квартиру в ООО ИСК «Строительный камень» с помощью аккредитивной формы оплаты?

Во избежание рисков перед непосредственной оплатой квартиры необходимо зарегистрировать договор долевого участия (ДДУ). После подачи заявления о регистрации ДДУ в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр), выполняется его всесторонняя проверка. 

В течение семи дней с момента подписания договора долевого участия (пока договор находится на проверке) можно перейти к оплате самой квартиры. Для безопасной оплаты в Банке создаются специальные ячейки - аккредитивные счета, где можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок с недвижимостью. 

В момент подписания договора на такой специальный счет зачисляется сумма в размере первоначального взноса. Как только успешная регистрация ДДУ завершена, застройщик получает со счета оставшиеся деньги. Банк в такой ситуации выступает хранителем денег дольщика и гарантом соблюдения процедуры оплаты. 

Для того чтобы открыть аккредитив необходимо:

•          Заранее открыть в Банке текущий счет 

•          Перечислить на текущий счет первоначальный взнос 

•          После подписания ДДУ произвести перевод со своего текущего счета на аккредитивный счет или приехать в Банк с наличными деньгами в день открытия аккредитива и зачислить сразу на аккредитивный счет. 

От чего зависит цена квартиры?Рассмотрим основные параметры, которые влияют на формирование стоимости квартиры.

Основные параметры, которые влияют на формирование стоимости квартиры.

  • Количество комнат
  • Метраж (квадратура)
  • Планировка
  • Размер кухни
  • Этаж и этажность дома
  • Тип здания и год его постройки
  • Прилегающая территория
  • Наличие балкона или лоджии
  • Состояние объекта (ремонт)
  • Тип отопления (центральное/индивидуальное)
  • Размер коммунальных платежей
  • Тип санузла (смежный/раздельный)
  • Район расположения (центр/окраина)
  • Инфраструктура района
  • Застройщик (проверенная компания/новый игрок на рынке)
  • Готовность объекта к эксплуатации (этап строительства дома)
  • Наличие отделки (чистовая, черновая, «под ключ»)
Когда можно получать ключи от квартиры?Согласно действующему законодательству, выдача ключей от квартиры осуществляется после приемки квартиры по акту приема-передачи и оформления права собственности. Застройщик предусматривает возможность выдачи ключей для проведения ремонтных работ в квартире до оформления права собственности на квартиру. Выдача ключей в этом случае происходит после получения разрешения на ввод объекта в эксплуатацию и передачи жилого дома управляющей компании.

Чем срок ввода дома в эксплуатацию отличается от срока окончания строительства?Процедура ввода дома в эксплуатацию подразумевает получение разрешения на ввод дома в эксплуатацию – документа, удостоверяющего, что строительство дома выполнено в полном объеме и в соответствии с разрешением на строительство, что дом соответствует градостроительному плану земельного участка и проектной документации.

Разрешение на ввод дома в эксплуатацию выдается после окончания строительства, получения технического паспорта БТИ и проведения приемки завершенного строительством дома органами, выдавшими технические условия, проектными и контролирующими органами.

После получения разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, застройщик может начать процедуру передачи дома управляющей компании для технического обслуживания дома.

Срок окончания строительства жилого дома (окончание строительных работ) – это завершение строительных работ, выполняемых подрядной организацией.

Какие виды перепланировки квартиры возможно согласовать?Часто в типовые квартиры хочется внести что-то новое, воплотить дизайнерские задумки, особенно если речь идет о только что сданной квартире в новостройке. Существует ряд изменений, которые можно согласовывать с Жилищной инспекцией и не бояться бюрократических проволочек.

До начала проведения работ по изменению конфигурации квартиры стоит убедиться в их правомерности. В противном случае есть риск возникновения проблем с соседями и, конечно, с законом.

Расширение санузла

Чтобы расширить санузел можно использовать часть площади кладовой или, например, коридора. Стоит помнить, что при этом нельзя задействовать площади кухни и жилых комнат, так как над ними запрещено располагать санузлы. А, если соседи снизу решили сделать из подсобного помещения спальню, то это только их проблемы.

Объединение ванной комнаты и санузла

Согласовать этот вид перепланировки будет несложно. Зачастую объединить ванную и санузел желают хозяева малогабаритных квартир (например, студии в 22 метра площадью). В этом случае можно посоветовать хорошо обдумать решение, чтобы новая перепланировка была удобна для всех жильцов.

Перестановка сантехники

Работы по перестановке ванной, унитаза или раковины можно смело выполнять после согласования с уполномоченными на это органами. Можно узаконить перестановку, как в санузле, так и на кухне. Единственное, нужно помнить, что запрещается размещение сантехники в жилых комнатах.

Остекление балкона или лоджии

Многие неверно считают, что процедура остекления балконов вовсе не подлежит согласованию. На самом деле, эти работы должны быть не просто узаконены, но и проведены с соблюдением разрешенных типовых проектов.

Создание арок или дверных проемов

Прорубить проем в несущей стене возможно только после получения документов о состоянии конструкций от автора проекта дома. Кроме того, такие работы могут выполнять только фирмы, которые получили на это допуск саморегулирующей организации (СРО). Бывают случаи, когда незаконная перестройка в несущих стенах остается от предыдущих хозяев. Заделать его можно только после получения соответствующего разрешения.

Замена и установка инженерного оборудования

Работы по установке и замене газового оборудования или системы водоснабжения должны проводиться только специализированными организациями. Хозяевам стоит убедиться в наличии у компании лицензии.

Монтаж электрического теплого пола на лоджии

Провести электропроводку на балкон или лоджию вполне возможно. Поэтому, если возникло желание утеплить балкон с помощью теплого пола, то следует заранее согласовать все тонкости и нюансы.

Внесение изменений в конструкцию полов

Проведение таких работ можно начинать после согласования с Жилинспекцией. Важно помнить, что нужно аккуратно проводить работы и не деформировать несущую конструкцию между квартирами.

Небольшие изменения в схеме отопления

Внести изменения в схему отопления возможно при выполнении нескольких условий:

  • не задействовать общедомовой стояк;
  • работы должны проводить специалисты Управляющей компании.

Стоит уделить особое внимание гидроизоляционным работам, выполнить их качественно и надежно.

Установка гидромассажной ванны

Многие собственники мечтают установить у себя в ванной джакузи. Это вполне осуществимо. Согласовывать такой проект все же придется. Такое разрешение получают ввиду значительной нагрузки на перегородки и систему водоснабжения.

20 вопросов и ответов по ипотечному кредитованию

Какая должна быть очередность в действиях - сначала найти квартиру или выбрать подходящие варианты по ипотеке? Лучшим решением, который позволит вам избежать ошибок и потерю времени, будет обращение в компанию, где помогут и выбрать подходящее жилье, и организовать процесс кредитования: от поиска банка до оформления необходимых документов.

Кто может претендовать на возможность получения ипотечного кредита? Любое совершеннолетнее физическое лицо, имеющее постоянный источник доходов на территории РФ. Данное лицо должно соответствовать требованиям кредитора, которые зависят от выбранного банка. Однако основным моментом является пропорциональность доходов заемщика сумме кредита. Встречаются и возрастные ограничения по срокам кредитования.

Можно ли оформить ипотечный займ, если официальная заработная плата небольшая, но фактический доход гораздо больше? Все зависит от банка, где вы решите получать ипотечный кредит. Ряд банков ориентируется на фактический, а не официальный доход.

Какие документы нужны для оформления ипотечной сделки? Паспорт, пенсионное свидетельство, ИНН, свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении ребенка (при наличии), заверенная копия трудовой книжки, справка о доходах по форме 2-НДФЛ. В процессе оформления сделки необходимы: кредитный договор, договор о купле-продаже недвижимости, закладная и договор страхования.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса? Да, сегодня это возможно. Некоторые  банки готовы предложить кредитование без первоначального вноса. В таких случаях информация о заемщике проверяется очень тщательно и возможно завышение процентной ставки.

Что такое налоговый вычет, и каким он будет, если, например, цена квартиры 3 миллиона рублей? Налоговый вычет - это сумма, с которой не взимается налог. Если цена квартиры, например, три миллиона, то вычет составит - один миллион рублей и гражданин может не платить налог сто тридцать тысяч рублей. Для тех, кто приобретает жилье в ипотеку, есть специальные условия на налоговый вычет. Статья 220 Налогового Кодекса РФ.

Каким может быть максимальный срок ипотечного кредита? Стандартный временной максимум для ипотеки – двадцать пять лет. Иногда сроки могут быть увеличены до двадцати семи – тридцати лет.

При приобретении жилья в ипотеку кто будет его собственником? Собственником становится покупатель. Но все планируемые сделки необходимо проводить с согласия и с уведомлением банка.

Если квартиру купили супруги, можно ли оформить ее только на одного из супругов? Да. Можно оформить недвижимость на одно из супругов, но если не оформлен отдельный брачный договор, то это имущество все равно признается Гражданским законом как совместно нажитое.

Созаемщик и поручитель - это одно и то же? Созаемщик и заемщик в одинаковой степени обязаны погашать ипотечный кредит. Они имеют одинаковые права и обязанности. Как правило, созаемщиками становятся супруги (однако бывают случаи, когда банки в качестве созаемщиков принимают и иных лиц). У поручителя, в отличие от созаемщика, возникает обязанность по погашению ипотечного кредита только в том случае, если заемщик (созаемщик) не платит по ипотечному кредиту. Фактически, финансовые последствия для созаемщика и поручителя одинаковы: и в одном, и в другом случае придется платить по ипотечному кредиту, если по каким-то причинам основной заемщик платить перестанет.

Кто имеет право стать созаемщиком по ипотечному кредиту? Любое лицо (как родственник, так и не имеющее родственных связей лицо).

Нужен ли поручитель для ипотечного кредита? Все зависит от условий банка. Обычно поручительство не требуется, так как залоговым обеспечение кредита будет являться квартира. Но есть случаи, когда поручителем бывает юридическое лицо или приглашаются созаемщики, например, родственники.

Каким образом происходит погашение ипотечного кредита? Существует два способа погашения ипотечного кредита: аннуитетный и дифференцированный. Большинство банков применяют аннуитетный способ, который означает, что вам придется платить каждый месяц одинаковую сумму (ежемесячный платеж), одна часть которой идет на погашение основного долга, а другая часть - на погашение процентов по кредиту. При этом с каждым месяцем часть суммы, которая идет на погашение основного долга (суммы кредита) - увеличивается, а часть суммы, которая идет на погашение процентов по кредиту - уменьшается (проценты по кредиту начисляются на остаток основного долга). Но платеж в итоге каждый месяц остается неизменным. В случае применения дифференцированной схемы погашения кредита ежемесячный платеж будет разным, в первый месяц он будет самым большим, потом будет уменьшаться по мере погашения кредита.

Может ли банк сделать ставку по ипотечному кредиту выше? Повысить ставку банк может, только  если это зафиксировано в договоре. Если в договоре данный пункт не отражен, то ставку банк может только опустить.

Может ли банк заставить выплатить ипотечный кредит раньше оговоренного срока? Такая ситуация может возникнуть только в самом крайнем случае - при постоянных длительных просрочках платежей, использовании недвижимости не по назначению, незаконной перепланировке и других подобных случаях.

Кого можно прописать в квартиру, приобретенную в ипотеку? Пока квартира находится в залоге по ипотечному кредиту, прописать там кого-либо можно только с согласия и уведомления банка.

Если с выплатой ипотечного кредита начинаются проблемы: например, из-за отсутствия работы нет возможности платить и т.д.? Если у Вас возникли проблемы с работой или финансовыми возможностями, сообщите об этом банку. В случае добросовестного поведения заемщика банки идут на разные меры по изменению графика платежей и предлагают льготные условия погашения. Но, напоминаем, это возможно только в том случае, если причина официальная и Вы вовремя начнете переговоры с банком.

Можно ли продать квартиру, которая в ипотеке? Без согласия банка невозможно проведение никаких сделок с залоговой недвижимостью, и любая сделка, проведенная «мимо» банка будет признана не имеющей силы или не действительной. Однако продажа квартиры возможна, если: заемщик не имеет возможностей или желания выполнить свои долговые обязательства или добросовестный заемщик решил пробрести большее по площади жилье.

Можно ли сдавать приобретенную по ипотеке квартиру? Да. Сдавать такую квартиру можно, только необходимо сдавать ее на основании официального договора с жильцами или через агентство, при этом следует информировать банк о смене жильцов, перезаключении договоров и т.д.

Покроет ли страховка квартиры все возможные расходы заемщика при наступлении страхового случая? Ипотечная сделка подлежит обязательному страхованию. Банки при подписании договора ипотеки требуют от заемщика максимально возможной в данной ситуации страховки (кроме страхования самого имущества от его утраты или повреждения, страхуют жизнь, здоровье, потерю трудоспособности самого заемщика). Застрахованным выступает риск заемщика, выгодоприобретателем (т.е. лицом, имеющим право на получение страховки при наступлении страхового случая) является банк, так как из суммы страховки идет погашение ипотечного кредита и процентов по нему.

Чем отличается ДДУ и ПДКП?Договор долевого участия (ДДУ) можно заключить только до момента ввода дома в эксплуатацию. После того, как дом введен в эксплуатацию, заключение ДДУ становится невозможным, и реализация квартир, как правило, осуществляется по предварительному договору купли-продажи (ПДКП).

Существенные различия Договора долевого участия (ДДУ) и Предварительного договора купли-продажи (ПДКП)

Договор долевого участия (ДДУ)


Предварительный договор купли-продажи (ПДКП)

Застройщик, вступая в отношения с участником долевого строительства по ДДУ, автоматически должен исполнять все требования Федерального закона N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов». Если в ДДУ и будут какие-то положения, не соответствующие закону, суд признает их недействительными.

ПДКП не регулируется вышеуказанным законом, однако и рисков при заключении предварительного договора намного меньше, так как дом уже построен и введен в эксплуатацию, соответственно отсутствует главный риск при покупке первичного жилья – «недострой».

ДДУ подлежит государственной регистрации, что исключает риск двойных продаж квартиры. 

По ПДКП нельзя напрямую через регистрационную службу зарегистрировать право собственности на объект недвижимости. Предварительный договор лишь дает право стороне требовать заключения основного договора купли-продажи и то, только после того, как такое право будет зарегистрировано за застройщиком. 

По ДДУ дольщик инвестирует. Когда дольщик выполнил обязательства, остаются только обязательства у застройщика — передать дольщику квартиру в надлежащем состоянии.

На основании ПДКП покупатель не является участником долевого строительства. По сути, все права он делегирует застройщику. Фактически это даже не договор на покупку квартиры, а предварительный документ-обязательство о том, что в будущем должен быть заключен основной договор купли-продажи на условиях, оговоренных в ПДКП.

ДДУ напрямую предусматривает, когда и как взыскивается неустойки в связи с ненадлежащим исполнением обязательств Застройщиком. 

ПДКП не гарантирует возмещение неустойки и убытков. 

В ДДУ указываются четкие сроки завершения строительства дома, и определена дата передачи квартиры покупателю.

 

В ПДКП не указываются сроки завершения строительства дома и даты передачи квартиры в пользование покупателю.

По ДДУ объект недвижимости заранее определяется и согласовывается по проектной документации и регистрируется приложением к договору в регистрационной службе с точным номером, площадью, количеством комнат и площадью. 

ПДКП не характеризует приобретаемую недвижимость - это лишь предварительные данные условного обозначения помещения, которые могут быть изменены в процессе строительства дома как по площади помещения, так и по планировке, этажности и во многом.

ДДУ предусматривает обязанность передать квартиру дольщику в течение срока действия данного договора, и пока квартира не будет передана и зарегистрирована на дольщика, Договор участия в долевом строительстве не прекращает свое действие.

ПДКП быстро утрачивает свою силу. В соответствии с Гражданским кодексом РФ предварительный договор считается заключенным на один год, если в самом договоре указанный срок не определен. Если в течение указанного срока действия договора ни одна из сторон не обратиться к другой стороне с требованиями о заключении основного договора купли-продажи, предварительный договор утрачивает свою силу.

Ввод дома в эксплуатацию и передача ключей: в чем разница?Существует определенный цикл реализации любого объекта строительства - сначала дом нужно построить, потом ввести в эксплуатацию, а затем выдать ключи дольщикам.

Прописанные в договорах формулировки «Срок ввода объекта в эксплуатацию» (или «Срок сдачи») и «Срок передачи ключей» (или «Срок передачи объекта долевого строительства») - это совершенно разные понятия.

  • Срок ввода объекта в эксплуатацию (срок сдачи) – это срок, в который застройщик планирует получение разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, а именно: документа, удостоверяющего, что строительство дома выполнено в полном объеме в соответствии с разрешением на строительство, градостроительному плану земельного участка и проектной документации. Застройщик сам устанавливает срок сдачи дома, исходя из своих планов по строительству. Застройщик имеет право корректировать этот срок без согласования с дольщиками, как в большую, так и в меньшую сторону. 
  • Срок передачи ключей (срок передачи объекта дольщику) – это срок, прописываемый в договоре долевого участия. Не позднее, чем в этот срок последняя квартира в доме должна быть передана по акту приема-передачи. О готовности дома и возможности передачи ключей дольщика обязаны уведомить не позднее, чем за месяц до наступления срока передачи объекта долевого строительства. Эта процедура происходит путем отправки уведомление заказным письмом с описью.

Срок передачи ключей может быть изменен, но только после согласования между застройщиком и всеми участниками долевого строительства. В одностороннем порядке застройщик не имеет права корректировать этот срок. За его нарушение по действующему законодательству (214-ФЗ) застройщик обязан выплатить пени каждому дольщику.

Разрыв между датой сдачи и датой выдачи ключей может составлять от 4 до 8 месяцев.

Важно! Принимая решение о покупке квартиры от Застройщика, очень важно внимательно читать ДДУ (договор на долевое строительство), обращая внимание в первую очередь на прописанный срок передачи ключей — он означает крайний срок, в который вам должны передать ключи от квартиры. Также необходимо обратить внимание на пункт, в котором говорится о процедуре уведомления дольщика в случае изменения даты передачи ключей.

Как получить ипотеку без первоначального взноса?Для большинства граждан ипотечный кредит – единственная возможность обзавестись собственным жильём. Но что делать, если финансов нет даже на первый взнос? В настоящее время крупные банки предлагают специальные программы по приобретению строящегося жилья без первоначального взноса

Существует около десятка способов обойтись при оформлении ипотеки без первого взноса. Рассмотрим самые популярные варианты:

  • ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА. Банки разработали множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Важно понимать, что вследствие отсутствия первоначального взноса, годовая процентная ставка будет существенно выше.

Также приобрести жилье в ипотеку без внесения первоначального взноса можно с помощью программ государственной поддержки:

  • С ПОМОЩЬЮ МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА. Этот вид государственной помощи предназначен для молодых матерей, имеющих второго или последующих детей. Аналогичное право имеют и мужчины согласно тех же условий, а также дети-сироты, утратившие обоих родителей. 

Сертификат «Материнский капитал» можно предоставить в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Важно! Часть денежных средств, которая осталась по сертификату после внесения первого взноса, вы имеете право в дальнейшем перевести в счет погашения ипотеки.
 

  • ИПОТЕКА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ ИЛИ ДРУГИЕ ЛЬГОТНЫЕ ПРОГРАММЫ. Льготными условиями могут воспользоваться молодые семьи и молодые учителя.

Участниками программы «Молодая семья» вправе стать супруги, не достигшие 35 лет. Членство в проекте даёт право на получение сертификата, который, в свою очередь, позволяет рассчитывать на государственные субсидии в виде денежных средств. Наиболее популярный вариант использования этих активов – оплата первого взноса по ипотечным договорам. Полученный молодыми супругами сертификат действителен 6 месяцев. За это время участники проекта должны найти банк с соответствующими условиями, подходящее жильё и оформить сделку.

Льготные программы для молодых учителей предоставляются лишь некоторыми финансовыми учреждениями страны.

  • ЖИЛИЩНЫЙ СЕРТИФИКАТ ДЛЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ. Целью программы является накопление военнослужащим с помощью выделяемых государственных субсидий денег для покупки квартиры.
  • ПОД ЗАЛОГ ИМУЩЕСТВА. При оформлении такого займа залогом могут быть квартира или дом. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов заемщика. Квартира должна быть ликвидной и примерно равнозначной по ценности приобретаемому по ипотеке жилью.
Как продать квартиру в ипотеке?Возникают случаи, когда владелец недвижимости вынужден задумываться о продаже ипотечного жилья. Можно ли продать квартиру, приобретённую в ипотеку, если жилплощадь полностью не принадлежит владельцу? Возможно.

Статьи №29 и № 33 ФЗ, касающиеся ипотечного кредитования, предоставляют заёмщику право эксплуатации и продажи квартиры, купленной в ипотеку. При этом владелец ипотечного жилья должен помнить, что он не вправе совершать никаких сделок с квартирой (в том числе и продавать) без согласия кредитной организации (банка). В обратном случае права на недвижимость передаются банковскому учреждению (ст. №301 ГК РФ).

Вы можете продать квартиру в ипотеке, используя несколько вариантов:

  • Самостоятельный поиск покупателя и продажа залоговой квартиры — когда покупатель будет найден, банк заключает соглашение в письменном виде с покупателем о дальнейшей покупке ипотечной квартиры. Будущий владелец квартиры полностью рассчитывается по ипотечному кредиту, после чего продавцу-заемщику выдается справка об отсутствии задолженности. Затем заемщик самостоятельно снимает обременение с квартиры.
  • Досрочное погашение ипотечного кредита — заемщик самостоятельно занимается поиском покупателя, который готов приобрести жилье с обременением. Покупатель передает продавцу сумму, требующуюся для досрочного погашения ипотечного кредита.
  • Передача (продажа) обязательств по ипотечному договору — заемщик может найти покупателя, который тоже планировал приобрести квартиру в кредит. Банком предусмотрена схема перекредитования, механизм которой применяется в таких ситуациях.
  • Продажа ипотечной квартиры с помощью залогодержателя (банка) — будущий владелец квартиры (покупатель) вносит необходимые суммы для погашения ипотеки и покупки квартиры на две депозитные ячейки. Банк занимается снятием обременения сам.


В процессе продажи ипотечной квартиры участвуют:

  • Собственник заложенной квартиры, который хочет ее продать.
  • Покупатель.
  • Залогодержатель – банк, выдавший продавцу кредит под залог квартиры.

Важно!

Продавцу ипотечного жилья следует учесть один нюанс: если недвижимость находится в его собственности менее 3-х лет и продается по более высокой стоимости, ему придётся заплатить налог с продажи квартиры (13%) .

Необходимые документы для продажи ипотечной недвижимости:

  • документ, подтверждающий платёжеспособность;
  • договор купли-продажи с покупателем;
  • справка об отсутствии задолженности по кредиту;
  • закладная по займу;
  • документ о зачислении покупателем средств на недвижимость, которыми будет погашён остаток по кредиту;
  • документ, подтверждающий снятие квартиры с обременения. 
< Назад